11 vanlige spørsmål om lån uten sikkerhet

Finance

Når du tenker på å søke om et lån uten sikkerhet, så er det ofte mange spørsmål som dukker opp. Vi har samlet 11 av de mest vanlige her.

Hvordan avgjør banken om jeg får godkjent min søknad?

Når du sender inn søknaden din, så vil denne gå gjennom en kredittvurdering. Denne skal gi informasjon til långiveren om økonomien din samt betalingshistorikk og andre opplysninger som kan være av interesse for banken. Alle offentlige registre vil bli forespurt om informasjon, som kan betydning for om banken skal innvilge lånet eller ikke. Ut fra opplysninger om din inntekt, gjeld og om du er en rettidig betaler vil du få en kredittscore. Denne score avgjør om du får lånet eller ikke. Er scoren høy nok blir lånet innvilget. Det er ikke så mye størrelsen på inntekten din som avgjør om scoren blir høy eller ikke, men mer forholdet mellom inntekt og gjeld samt din betalingshistorikk. Det er derfor viktig at du svarer ærlig på alle spørsmål i en søknad om lån, da alle tallene blir sjekket mot offentlige registre.

Hvor finner en det beste lånet?

Det enkleste er å søke på nettet. Her finnes det mange ulike banker og finansieringsselskaper som tilbyr lån uten sikkerhet. Du kan også velge å søke hos en låneformidler. Disse har ofte et samarbeid med en rekke banker og får gjerne bedre betingelser enn hvis du søker selv. Din søknad vil bli sendt videre til samarbeidspartnerne og du vil så motta ulike tilbud fra disse. Da kan du enkelt sammenligne betingelsene og se hvilket lån som er det beste.

Hvordan vet jeg om renten jeg blir tilbudt er bra?

Det er den effektive renten, som er renten du må betale på lånet ditt, og den som er interessant. For tiden er den laveste renten på rundt 7% for et forbrukslån eller lån uten sikkerhet. Den laveste effektive renten er på litt over 8%, men skal du få et tilbud med en slik rente må du ha en høy inntekt og lite gjeld. De fleste ligger på ca. 12-15% og får du tilbud om en rente på dette nivået, så er det bra. Jo lavere desto bedre, men det er sjeldent en har så mye å forhandle med. Med en rente på 16-20%, så begynner det å bli dyrt og du bør prøve å innhente flere ulike tilbud.

Hva kan et usikret lån brukes til?

Et lån uten sikkerhet er det samme som et forbrukslån og et slikt lån kan brukes til hva du måtte ønske. Det er ingen som spør deg om hva du skal bruke pengene til. Et lån kan derfor brukes til alt fra uforutsette utgifter, til reparasjon av bilen, kjøp av egen båt, oppussing av kjøkkenet, en hytte, egenkapital til eiendom eller noe helt annet. Det eneste som er viktig å huske på er at lånet skal betales tilbake.

Hvor mye kan jeg låne?

De fleste som tilbyr lån uten sikkerhet lar deg låne fra kr 5000 og opptil kr 500 000. Noen har en noe lavere topp grense på rundt kr 350 000. Selv om du søker om å låne maksimumsbeløpet, så er det ikke sikkert du får tilbud om dette. De fleste bankene krever at dere er to som søker sammen når det gjelder lånebeløp over kr 250 000. Og så vil kredittvurderingen avgjøre hvor mye du får låne, uansett om du søker alene eller sammen med en annen.

Hvis jeg får godkjent søknaden min, når får jeg da utbetalt pengene?

Når søknaden din har blitt godkjent, vil du få tilsendt et tilbud om lån. Godkjenner du dette samme dag og signere de nødvendige dokumentene med BankID, så kan du i noen tilfeller få lånet utbetalt med en gang. Men i de fleste tilfeller, vil du få pengene utbetalt mellom 1-2 dager etterpå.

Er et slikt lån dyrt?

Et lån koster penger, det er det liten tvil om. Hvor mye et lån koster, vil variere fra bank til bank og ut fra din egen økonomiske situasjon. Får du en høy kredittscore vil du som oftest motta tilbud om lån med en lavere rente. Men du må forvente å skulle betale et månedlig termingebyr på ca. kr 40-50 og et etableringsgebyr for oppstart av lånet. Dette vil ligge på rundt kr 1000 og legges til lånesummen. Når det gjelder renten, så kommer dette som nevnt an på kredittvurderingen. Du kan få en effektiv rente på 12% og du kan ende opp med en rente på 18%. Så det er klart det er forskjell på hvor dyrt lånet blir.

Hvilke krav stilles det?

Du må ha fylt 18 år og hos mange långivere er aldersgrensen noe høyere, ofte 20 år og noen få har 25 års grense. Du kan ikke ha noen betalingsanmerkninger, du må ha fast adresse i Norge og ha en fast inntekt, ofte med et minimum på kr 150 000. I tillegg må du være norsk eller ha bodd i Norge i minst 3 år.

Hva er en medlåner?

Dette er en person som søker om lån sammen med deg. Dere er da begge to ansvarlige for lånet. Blir lånet misligholdt vil banken kreve lånet tilbakebetalt fra begge parter. En medlåner vil som oftest være en samboer eller ektefelle.

Er det best å bruke et kredittkort eller et forbrukslån?

Om du skal kjøpe varer og kan betale kredittkortregningen til forfall, da er det den beste løsningen. Men om du bruker kr 40 000 på kredittkortet og kun betaler minimumsbeløpet, så er rentekostnadene mye dyrere på et kredittkort enn på et forbrukslån. Derfor bør du hellere søke om et lån, om du ønsker å betale pengene tilbake over lengre tid. www.forbrukslån.no er et godt utganspunkt for å se en oversikt over usikrede lån.

Hva er en låneformidler?

Dette er et selskap som samarbeider med flere banker og finansieringsselskaper. Disse innhenter tilbud på lån fra sine samarbeidspartnere på dine vegne. Det er derfor mulig å motta tilbud fra mer enn ti ulike banker, noe som gir deg større sjanse for å få et bra tilbud.